跟着出资理财越来越受大众重视，不法分子也将违法目光确定这一范畴，在江苏省常州市武进区，一个名为“民间合作小额理财”的安排，打着“出资理财”的幌子，大举骗得出资人金钱，涉案金额400余万元。
该安排实施“五级制”，人员等级分为一星至五星。五星、四星级人员有权开辟和领导一片区域的“出资理财”作业。周美芳，五星级成员，是常州区域总担任人。周群松，五星级成员，是周美芳的“上线”，全部担任对安排成员的办理。4月12日、3月30日，武进区检察院以涉嫌安排、领导传销活动罪分别对周群松、周美芳批准逮捕。
让人心动的800万“出资收益”
常州武进的“民间合作小额理财”安排打着“出资理财”的旗帜，向出资人宣扬“只需出资4.93万元，就有时机拿到800万元的收益”。若反悔，还能够“随时”退出。2015年9月，在姑苏做生意的周美芳与网友聊地利，得知了“内幕消息”，了解到有这么的出资理财安排，被800万元的收益深深招引。所以，她接受了网友周群松的邀约，加入了该出资项目。为了能够暴富，她停掉手头生意来到常州，一门心思“出资理财”。
进入“民间合作小额理财”安排后，周美芳了解到该安排的运作规则，先出资4.93万元现金，买下21份理财产品，然后再开展1至3名出资人，这么就有时机变成该安排的五星“老总”，有时机取得800万元的回报。之前，周美芳一人开展了4名“出资人”，后又裂变开展了十几名出资人，成功提升为五星“老总”。按她的说法，即是间隔完成800万元收益的梦想又近了些。
刚开始，周美芳一方面是被800万元收益招引，另一方面也对该安排出入自由比较满意。谁料，进入后才发现出局并非易事。“我仅仅五星级成员中等级最低的，我还要提升3个等级，才干完美出局。”周美芳说，参加该理财项目后才发现，要想“完美出局”简直不可能，她的上线向她介绍的“1个月提升一个岗位，9个月出局；2个月提升一个岗位，一年半出局”本来仅仅个抱负，在她接触的“出资者”中，还没有人能够“完美出局”。2016年3月，她的“上线”兼“家长”周群松偷偷离开了常州。
周美芳见自个的“家长”都离开了，对800万元的收益越来越没期盼了，也不再有“出局”的想法，仅仅专心于开展“出资人”，担任“出资理财资金”的收、发、管、算。因为她的收益与开展的出资人数量有着直接的联系：开展人数次数越多，“收益”就越高。
建立“家庭”张狂聚财
据查，“民间合作小额理财”安排，披着“出资理财”的外衣，经过建立“家庭”逐级屡次裂变的方法，招揽招引出资人，到达聚财目的。一般，一户“家庭”由1名“邀约人”和1至3名“受邀约人”即出资人构成，须同居一屋，居处由担任“家长”的“邀约人”免费供给。
“受邀约人”即出资人在缴纳4.93万元的出资费用后，能够“家庭成员”的身份免费入住“家长”供给的居处，自理膳食，自由活动，当其成功邀约到新人“出资”后，则主动晋级为“家长”，另立门户，与自个的“受邀约人”组建成“新家庭”。出资收益则由大家庭中“五星”级成员根据其开展下线的数量为根据，进行核算和给付。据查，在不到2年的时间内，“民间合作小额理财”安排吸纳了90余名成员，“出资款”达400余万元。
据周美芳的下线之一李琴奉告，2015年8月，她了解到该出资项目后，立即被800万元的收益招引。因对“邀约人”不熟悉，当时她没敢出资。后来，她和周美芳在一场婚宴上碰头，听闻周美芳工作有成，有车有房，就主动与她扳话，并咨询起“民间合作小额理财”安排的事情。听周美芳所说与自个之前打听到的彻底相符，李琴便决议跟着“坦白”的周美芳进行出资。一年多来，李琴共开展了10余名“出资者”，成功提升为“四星”级成员。直到被抓，李琴还深信周美芳的话，“这安排不是传销，也不是非法集资，是合法的出资理财”。曾经是受害人，后变成施害者，跟李琴阅历类似的，该安排里还有10余名。
在该安排中，大部分出资者都笃信“上拉下推、左帮右扶，抱团合作、团体致富”的出资标语，他们以为向亲朋好友宣布邀约，是提拔和协助他们。所以，经济状况拮据的兄弟姐妹、表亲堂亲等亲属，有着多年友谊的同窗好友等，都是该安排中出资人下线选择的方针人群。
“进退两难”的出资人报警案发
该安排中，出资人出资前被奉告随时能够退出，加入后才发现要有一个前提条件：有必要找到有人来出资4.93万元现金，将退出者的21份理财产品和开展下线的工作“承继”下来。截至被查，他们中一些人已到了“进退两难”的地步。安排成员之一王美华因自个的一名下线要请求退出，却苦苦找不到人“承继”，便对该安排的“理财”发生怀疑，她就紧盯着自个的上线屡次催要“出资款”，但屡次商洽未果。本年2月21日晚，周美芳等人在武进一家ktv里授课，王美华无法之下报了警。得知自个是堕入了新式变种传销，变成违法分子聚财的东西，王美华等人深深悔恨。
办案检察官在此提示，出资理财需谨慎对待，警觉不法分子的套路。本案中，不法分子建立“民间合作小额理财”安排，以出资理财为幌子，让大家误以为是合法出资，诱惑大家缴费和开展下线，乃至利用亲朋好友的信赖，骗得财物。实际上，该安排的全部套路仍然是传销安排的流程：授课，缴费，开展下线，经过开展下线的方法取得酬劳。检察官以为，一起具备以上程序的安排就可被认定为传销安排。若意外堕入传销，要坚持镇定，想方设法向外发送求救信息，并保留好有关依据，及时报案。